我们就在在此基础上一起来学习一下什么是数字货币,同时数字货币在我们国家的发展现状又是怎么样的?对于数字货币,我们可以简单的理解为货币,过去我们看得见、摸得着的纸张,转变成了后来我们看得见但是摸不着的数字。在目前,全球各个国家的数字货币都仍然还处在起步的阶段。我们国家,我们国家的数字货货币现在是已经进入到了试点的阶段。我们国家作为试点。所发行的数字货币,我们把它称之为d CEP.是这样一个名称。D CEP是中国人民银行主导开发的数字货币。它的功能和属性和纸币是相似的。只不过呢,它的形态上面发生了一种一点变化。也就是从原来的纸张变成了数字。D CEP这一种数字货币,它是中国版数字货币的项目。他也就是数字货币和电子支付的工具,这里的DC和EP分别就是代表的数字货币和电子支付。它是由中国人。民营银行所发行的法定的数字货币。如果我们对于数字货币啊,刚才讲到的这一个数字的数字货币的基本的概念,如果理解起来还感觉有点模糊啊,理解起来如果还比较困难,我们可以暂时的把它理解为微信和支付宝这样相类似的啊一种东西。当然了,只不过它和微信、支付宝这样一些数字的虚拟的货币还有一些本质上的区别。关于我们国家的数字货币的基本概念,以及它和微信、支付宝的区别,我们可以通过下面这一则视频来做一下大致的了解。不久前有消息。称央行的数字货币在农行的账号上进行了内测,并且网上也流出了一些图片。对此,专家说,央行数字货币将先行在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点,部分公司将以数字货币形式发放,发放到特别数字钱包里。有同学看到这个会不会有很多疑惑,不及一一给大家解答。提起数字货币,大家最常听到比特币,央行的这个数字货币跟比特币是不一样的,比特币是去中心化,而这次的数字货币是中心化,并且有银行作为信用靠山。它的简称d cepdc指的是数字货币,EP指的是电子支付,连起来就是数字货币和电子支付工具。可以这样理解,它跟纸币功能完全一样,只不过是数字化形态。以前我们拿在手里是一张纸,那么现在是放在你数字设备里面的一个数字,现阶段的数字作弊设计主要是代替M0。而不是M1和M2,这些是什么东西?M0简单来说就是流通中的现金,M1就相当于M0加上一些活期存款,M2就相当于M0加上一些定期存款。M1和M2这些定期、活期部分已经实现了数字化。比如说我们去银行存钱,只是在账号余额上加个数字,而M0主要是纸钞和硬币。我们知道指定的发行、回收、储藏和防伪的成本很高,而且多动力携带。而数字货币它的优点可就多了,比如它的发行成本就很低,并且无法伪造,同时携带也很方便,并且还有匿名支付的需求。由于无法追踪现金的整个流通过程,所以现金经常被用于洗钱、非法融资等等。有了数字货币,一笔现金的流通过程是完全透明的,可以追溯的。传统现金用于洗钱融资的成本是比较高的,有同学会说了,如果用到数字货币,以后洗钱会不会更容?低了。的确,数字货币让洗钱成本变低了,但是同时会有相应的技术来降低这类风险。答案就是大数据。虽然普通交易是匿名的,但是用大数据可以识别出一些行为特征,是可以锁定交易人的真实身份的。我们知道大量的洗钱行为都是有行为特征的,比如如果出现大量的钱突然集中到一个账号里,突然用迅速的分开消失在很多账号里面,把这些特征分析出来之后,就能把后面的人找出来。也就是说数字货币可以结合大数据、人工智能、账号异常监控,实现反洗钱的作用。支付宝、微信已经满足大家需求,为什么还要开发数字货币呢?首先支付宝、微信支付只是电子支付方式,他们的结构是央行到银行,然后再到第三方支付,再到用户背后还是银行存款,在各个账号之间流转,而数字货币就像现金一样,不需要通过银行进行周转,就是数字化的人民币。像支付宝、微信支付那样,没有第三方赚差价,既然是人民币,就可以在不同的形态之间进行互换,也就是说数字可以兑换现金,也可以转换为银行存款,反过来,现金和存款也是可以兑换数字货币。另外,使用支付宝、微信支付之前要先绑定银行卡,而且在极端情况下网络中断就不可以完成支付,而数字货币不需要绑定银行卡,摆脱了传统银行账户体系的控制,只要手机装有数字钱包,两个手机碰一碰就能实现转账功能,被称为收支双方双离线支付,即使没有网络也能进行交易,类似公交收车刷卡。而我们日常使用的微信和支付宝里面的钱只是数据结算的话,微信与支付宝是用商业银行存款货币进行结算,数字货币是用央行货币进行结算,这里顺便说一下,央行只有一家中国人民银行,其余银行都属于商业银行,那以后会取代微信和支付宝吗?不会,只是增。发了一种支付手段而已,但是如果我的手机安装了央行的数字钱包后,会不会继续用支付宝和微信,我想肯定还会用的,但是可能次数会变少,会不会造成货币超发,从而引起通货膨胀?因为毕竟用钱更容易的嘛,在电脑上多充一个0,那么流通中的现金立马就变成10倍,相当于零成本,但是这样会出现很大的问题。这里央行有非常严格的宏观货币调控政策,并且规定数字货币不能进入信贷市场,同时各家商业机构要向央行全额缴纳准备金,也就是说数字货币会等价替换流通中的货币,不会随意让钱贬值。另外,银行发了多少数字货币,银行本身就要存折或者销毁相应的人民币现钞,不存在人民币超发,所以不会出现通货膨胀。央行为什么会选择在这个时候试点数字化货币?我们知道民间有各种空气币充斥着市场,而这次央行数字货币就是正规军。要知道,正规军介绍后第一件事情就是剿匪,央行的数字币位之后,那些空气币的末日也就来临了,对于咱们普通人有啥好处呢?我们现在处于数字化时代,也就是无现金时代,数字货币的形成可以对我们来说具有防盗可追溯特点,如果被盗,在追溯上也比现金容易得多。最后,数字货币是法定货币,有政府背书,还有央行信用做担保。目前全球已经70%的央行都在研究数字货币,可以预见的是,数字货币时代即将到来,央行此次推出数字货币将引领全球,无论是对国内还是对国际,都将是一场重大的货币体系变革。未来随着央行数字货币正式落地,人们的支付选择将更加丰富,也更加方便快捷,可以进一步降低交易成本,提高金融运行效率,同时也会让人民币更加国际化。好,这是我国数字货币的一个大致的。情况。那么我们在理解了我国的数字货币d CEP的基本概念的基础上,我们就一起来看一看我们国家数字货币d CEP, 它具体是具有哪些主要的特征呢?在本讲课里面,我们将要给大家讲到的主要的特征,它包括了下面的这4个方面。首先我们可以先来看一看第一个方面的特征。而这第一个方面的特征也是。也就是他是我国唯一的法定数字货币。这里需要提醒大家注意一下,在这里我们给大家提到了一个。唯一。也就是说,我们现在所了解到的所有的虚拟货币,它的表现形式,他们都不属于我国的法定数字货币。这些货币,他们要么是企业所发行的虚拟的货币。比如类似于游戏币啊这样一些货币,或者又也可能是具有一定交换价值的普通的虚拟的商品,就例如前面给大家提到的比特币,还有股票啊这一类的虚拟商品。而我们本课给大家讲到的这一个d CEP才是我们国家唯一的法定的数字货币。那么为什么我们?那它是唯一的法定数字货币的。其中最主要的一个原因就是CP,它是由中国人民银行所发行的。这是它和其他的虚拟货币的最最大的一个区别,它是有国家信用背书,有法偿能力的法定货币。我们知道我们现在所使用的所有的人民币,也就是纸质版的人民币,它都是啊,它也都是由中国人民银行所发行的。无论是数字人民币还是纸质的人民币,它的价值都是由国家为我们提供保障的。比如举一个很简单的例子。比如我们去理发。理发店会推荐我们办充值卡、会员卡。或者说我们去一些大型的商场买东西,商场也会推荐我们办卡充值。在这个时候,我们就会把我们的现金,也就是人民币兑换成商场的充值卡里面的虚拟的货币。但是呢,这些这样一些虚拟的货币,国家是不会为我们提供保障的,而提供保障的是商场,也就是由商场的信用作为担保。换句话来说,如果说商场出现倒闭。或者说我们去理发店啊,出现倒闭,那么我们的充值卡里面的钱。肯定是没有办法再换回现金的。同样,前面我们所提到的比特币也是一样的。如果说它的价格出现暴跌,或者是完全失去价值,国家也会对此进行负责。也不可能说啊,因为比特币的下价值下降啊,或者是失去价值,国家就给大家啊补钱啊,这是不可能的,因为我们其实都知道,世界任何一个国家,他都只会对自己国家的法定货币负责。而其他的任何形式的虚拟货币都不能称为法定货币。它的价值都是由发行它的企业来自行进行负责的。而我们这里所给大家讲到的DCP,就是我们国家由国家责的定数字。是由国家来提供担保的。它是具有和我们现在所使用的现金完全相同的法律地位。这也就是我们讲到的d CEP的第一个特征,这当然也是最为重要的一个特征。好,接着我们再来看一看d CEP的第二个特征。双层运营体系。这里我们所谓的双层运营体系,它指的是中国人民银行所发行的数字货币。这些数字货币不会直接。OO公民个人。他是先把这些发行的数字货币先兑换给一些指定的运营机构。这里所提到的运营机构,目前主要指的就是像商业银行这一类的金融机构。而他们的兑换是严格的按照1:1的比例进行兑换的,所以它不是直接发放啊,它是通过兑换的方式,需兑换需国中国人民银行缴纳1000万的现金。其实这样做的目的其实也很简单,它是为了保证我们国家经济的稳定。因为如果。我们不严格按照这一个1:1的比例来进行兑换。那么在市场上所流通的货币就会出现增加或者减少的情况,那么必然就会导致货币的贬值或者升值。而无论是货币的贬值还是升值,它会给我们带来不小的麻烦啊。所以。我们选择1:1这样一个兑换比例。而中国人民银行。在兑换之后所收回的这一部分现金,他会做怎样的处理呢?它是不会把它立即销毁的。这些现金是会被作为保障的资金暂时的存放在中国人民银行。这这么做啊,这么做是出于什么目的,其实是主要是因为目前数字货币面还是啊试运行的一个初期阶段。由于缺乏实践,数字货币的流通还存在着很多不确定的因素。所以。中国人民银行收回的这一部分现金,它所起到的作用就是起一个保障的作用。也就是说,一旦数字货币出现任何的问题。这一部分作为保障资金的现金就可以及时的补上。在这里呢,我们讲到的中国人民银行将数字货币兑换给金融机构。其实也。就是我们在双层运营体系里面的第一层。第一层第二层呢。就是金融机构再把这一个数字货币再兑换给我们个人。这是第二层。在这里面需需要注意的是,我们采用的方式依然是兑换,而不是直接的发放。当然了,我们其实之前可能也有听说过一些免费抽奖发放数字货币的消息。这些消息呢,也不完全是假消息啊,这些消息中呢,是有真有假的,其中真的消息是。他们会以几大赢。银行作为媒介,免费的把央行兑换到的数字货币以各种的形式赠送给公民。有这样一种活动。当然了。在这其中,也有一些不法分子会打着免费领取数字货币的幌子来骗取公民个人信息,甚至是骗取财产。在这个时候,我们就需要特别的提高警惕了。在这里呢,我们可以简单的给大家介绍两种最简单的识别方式。首先,政府免费发放的数字货币,它往往只会通过建设银行、工商银行这样一些大型的金融机构直接发。烫,这是第一。第二,免费的数字货币,它的发放是不会要求大家去缴纳。保证金这样一类费用的。这也就是关于数字货币的,这里给大家提到的这些内容就是关于数字货币的第二个特征,双层运营体系。好,我们再接着看。我们国家数字货币的第三个特征。以广义账户为基础。这里的广义账户,它是相对于我们现在常用的银行现金账户而言的。现在我们所最熟悉的当然就是银行卡。我们所。没有所涉及到的线上的交易。无论是微信、支付宝,还是银联,还是网上银行,这些交易他们最终都会回到这一个银行卡上面。比如说我们前面提到的微信或者支付宝里面的这些虚拟的现金,虚拟的货币,它其实都是从银行卡上进行充值。同样,如果我们需要把这些。微信和支付宝里面的这些数字转化成现金,同样也需要把它提现到银行卡上面去。而这一个银行账户的一个体系,它是一个非常严格的体系。一般我们都需要提交很多的文件,还有个人的信息。才能开立银行账户,比如我们开立个人账户,我们需要提供个人的身份证信息,如果我们是开立公司啊,企业的账户,那么需要提供的东西也就更多了。这是我们的这一个银行账户的体系。而数字货币呢?数字货币它不是这样一种体系,它是以广义账户体系为基础的。也就是说,任何能够形成个人身份唯一标识的东西,都可以成为。比如说我们的车牌号码,驾驶证。或者是经过实名绑定的手机号码。也就是这些能够识别个人身份的东西。他们是都可以成为数字货币的一个小钱包的。这就是数字货币的广义账户体系。也就是说,数字货币的媒介不再局限于银行卡这一种。就是。D CEP的第三个基本特征以广义账户,以广义账户体系为基础。好,接着我们再来看看我们要给大家讲到的d CEP数字货币的最后一个特征。支持银行账户的孙某鹤。这里的松耦合指的是我们不需要银行账户就可以开立数字人民币的钱包。这其实就像我们刚才给大家。大家提到的数字货币,它不仅仅是只能依靠银行卡作为唯一的媒介,它可以是任何形式的。比如说,对于一些农村地区或者边远山区的群众。又或者是一些来华旅游的旅游者。对于这样一些人群他们,我们如果要求他们去办理银行卡,这显然不太现实。所以他们怎样使用数字货币呢?他们只需要拥有一个可以用来交易的电子设备就可以了。而在这种情况下,两个人之间的交易和转账就可以不通过任何一个商业银行就可以完成。这其实。也是它和这个CP和支付这中间支付平台最大的区别也就是支持银行账户的顺漏和,也就是不一定非要通过银行来实现转账和交易。那么以上的这一些呢,就是我们给大家介绍的d CEP, 数字货币的四个主要的特征。另外呢,除了我们刚才讲到的这4个主要特征之外。D CEP的数字货币,还有2个个性化的设计。其实正是这两个个性化的设计,它才进一步的提高了d CEP的实用价值。这里我们可以给大家做一个简单的介绍。首先。第一个是双离线支付功能。这里的双离线支付功能,它指的是即便交易的双方都暂时的无法连接上网络,交易同样可以完成。这就是和微信支付宝不同的地方,因为微信支付宝如果没有网络,那是不可能完成交易的啊,因为必须要把这个数据通过网络实时的传输给微信支付的管理平台才可以完成,而DP不存在这样的局限性。它是可以暂时的不连接网络,也可以完成交易。我们可以打一个比方,比如说小王的手机里面有100块钱的数字货币。他如果是在没有连接上网络的情况下,那么他是可以进行转账的,他如果需要把其中的50块钱转给小明。那么在交易的时候,小王的手机里面就会直接的被扣除掉50元钱。而小明的手机里面会直接增加50元钱。这都是在不需要连接网络的情况下可以完成的。这其实就像我们所使用纸币啊,用币去交易一样,因为不需要商业银行作为中介,那么自然连接网络就不再是一个必要的条件了。当然了,虽然不用连接网络。也就是如果我们在不。接网络的情况下实现交易,那么必须就是面对面才能完成。这其实也很好理解,其实它就像我们币的交易一样,如果两个人在两个地方没有网络,那么这两个人也许连正常的沟通都做不到,当然更谈不上进行数字货币的交易了。所以我们说如果是双离线支付功能,那当然就要面对面的交易啊,这是和纸币相类似的。这里呢,讲到的这一点就是数字货币的双离线支付功能。另外,数字货币还有一个个性化的设计。就是多终端的选择,也就是说我们存放数字货币的东西。也可以不局限于手机。也许手机它的支付功能对于一些特定的群体来说,也许智能手机可能操作起来,操作起来对于一些特定群体比较复杂,所以数字货币它的选择是多样性的。我们可以把数字货币存放在IC卡还有功能机等这样一些操作相对便捷的硬件里面。这也就是数字货币的多终端选择。好,那么以上给大家讲到的这些内容就是我们国家数字货币d CEP的一个基本的情况,那么本讲课的内容就到此结束